Поговорката, че е по-добре да си богат и здрав, отколкото беден и болен, напълно се оправдава при сключване на индивидуален договор за доброволно здравно осигуряване.
Съдържание
Доброволно здравно осигуряване
«Доброволно здравно осигуряване» - понятието е достатъчно широко. Следователно цената на основните поликлинични услуги за частно лице варира от 300 до 1000 долара, в зависимост от клиниката и широчината на програмата..
Втората незадължителна част е болнична помощ, тоест възможността, ако е необходимо, да отидете в болницата за сметка на застрахователя. Тази услуга струва допълнително $ 100-400. В Москва има около сто болници и повечето от тях си сътрудничат със застрахователни компании. Политиката най-често включва спешни хоспитализации, а не индикации за планирани операции. Спешната хоспитализация изисква остро или обостряне на хронични заболявания (нестабилна стенокардия, остър инфаркт на миокарда, остър мозъчно-съдов инцидент, остра пневмония, остър холецистит, остър апендицит и др.), Травма, отравяне (с изключение на алкохолни и наркотични, които са изключение от застраховката Покрийте).
Решението за такава хоспитализация се взема от лекаря. «Линейка» или лекарят на клиниката. В случай на спешна хоспитализация застрахователят заплаща всички медицински грижи, включително хирургични интервенции. Но в стандартните здравноосигурителни договори големите хирургически интервенции са изключение: реконструктивни операции на кръвоносни съдове, сърце, трансплантация на органи и тъкани и т.н..
Третата част е линейка. В случай на контакт с пациент, който не е град «линейка», и лекар от поликлиника, към която е прикачен, или специална служба (това е особено важно през нощта или през почивните дни, когато терапевтът не е достатъчен). Тази опция е на цена от $ 50-150 на година. При обаждане до 24-часовата диспечерска служба «Линейка» отговаря квалифициран лекар или фелдшер. Ще дойде при вас «линейка» или не - решава лекарят или фелдшерът.
Стоматология
Друга важна част от доброволната медицинска политика са денталните грижи, които се предоставят от специални отдели в общите поликлиники и специализирани институции. Минималната цена на тази клауза на договора е $ 200 (за най-простото лечение), а максимумът е $ 5000 (за възможността да сложите хапка свободни зъби).
Много застрахователни компании предоставят такава услуга като личен лекар: ще имате куратор, на когото можете да се обадите на мобилния си телефон по всяко време на денонощието и той ще се опита да ви покаже, че здравето ви го интересува повече от неговото. Тази услуга струва от $ 300 на година, в зависимост от квалификацията на лекаря и броя на назначените пациенти.
Можете също да включите в полицата услугата за постоянен медицински надзор в случай на заболяване, тоест домашна медицинска сестра. Диапазонът на цените тук е широк: от $ 100 до $ 800. Цената зависи от вероятността услугата да трябва да бъде предоставена. Ясно е, че самотен 60-годишен вдовец е по-вероятно да се окаже в безпомощно положение, отколкото 40-годишен баща на семейство, на когото роднините винаги ще сервират чаша вода (освен в много трудни случаи ).
Отделно можете да закупите програма за рехабилитация: пътувания до диспансери и санаториуми. Цената му ще бъде равна на цената на ваучер за санаториум. След като сте платили лечението предварително, можете да отидете в удобно за вас време, дори без никакви доказателства..
Можете да комбинирате целия този набор от опции във всякакви варианти. Много компании предлагат специална семейна политика (от $ 1000 и повече), програми за деца от раждането до 15-годишна възраст ($ 600-7000), програми за бременни жени, включително раждане ($ 800-6000).
Но като правило най-популярната комбинация е извънболничната помощ и стоматологията. Струва средно от 600 до 3000 долара.
Политическа цена
Сумата, която сте платили за полицата, зависи не само от броя точки, за които можете да поискате внимание към вашия човек, но и от клиниките, в които имате право да кандидатствате. Например, извънболничната помощ във военноморска клиника ще струва средно $ 300 на година, а в амбулатория в Медицинския център на президентската администрация - $ 1300.
Застрахователите обясняват, че цената на полицата се формира от четири части. Основното е действителните разходи за лечение, тоест парите, които компаниите дават на клиники и болници: този компонент достига 60%. Освен това се определят суми за формиране на резерви, за управление на бизнеса и печалба. В конкретен пример тя изглежда така: политика - 500 долара; от които лекарства - $ 300, $ 100 - за формиране на резерви, $ 70 - за управление на бизнеса. Останалите 30 долара са печалбата на застрахователя.
Увеличение на застрахователната цена
Желаният клиент за всеки застраховател е на възраст под 45 години, тоест той не е обременен с многобройни заболявания и не е склонен да слуша тялото си, за да не пречи на лекаря за пореден път; той е зает на работа - отива в клиниката, когато стане напълно непоносим; печели от 1,5 хиляди долара на месец, което означава, че оставя пари без особено съжаление. Всички останали за застрахователите са нежелани изключения от правилото.
Повечето застрахователи предпочитат да отказват пациенти с ХИВ и рак, хора с увреждания, наркомани и хора с психични разстройства.
Застрахователите отдавна използват редица умножаващи фактори за «проблематично» клиенти. На възраст над 55 години ли сте? Умножете цената на основната политика по 1,3-3. Имате ли хронични заболявания? Въведете върху калкулатора «х 1,2-1,5». Има ли риск от нараняване вашата работа или хобита? Коефициент 1,5-2.
В някои случаи, когато застрахователят иска да изключи наличието на заболявания, които възпрепятстват продажбата на полицата, той може да нареди медицински преглед или да поиска от клиента да донесе амбулаторна карта. Ако не сте разполагали с карта и договорът е бил сключен без медицински преглед, но по време на неговата валидност се оказва, че клиентът е скрил болести от застрахователя, поради което не би бил взет за застраховка, договорът ще бъде разгледан невалиден.
Имайте предвид, че нерентабилността на договора за изтеклия период също играе ролята на увеличение. Ако сте се оказали неизгоден клиент за застрахователя, тоест сте похарчили цялата застрахователна сума, през втората година ще трябва да платите повече за полицата. Освен това не е факт, че ако решите да смените застрахователя, тогава полицата ще бъде по-евтина, тъй като вашата амбулаторна карта ще показва: през миналата година активно посещавате лекари.
