Доброволната медицинска застрахователна полица за деца е един от най-скъпите продукти на застрахователния пазар и е най-търсената. Повечето родители са сигурни, че платената застраховка е по-ефективна, а понякога дори по-евтина от безплатното лекарство..
Съдържание
Застрахователни програми за деца под една година
Най-търсени са застрахователните програми за деца под една година. Младите бащи и майки с желание купуват този продукт, тъй като вярват, че именно през този период се получават висококачествени и постоянни медицински грижи, повикване на лекар у дома и възможност за извършване на всички задължителни ваксинации (ако е необходимо, у дома). особено важно. Освен това наборът от услуги за кърмачета не се различава от доброволното здравно осигуряване за възрастни: включва амбулаторни и поликлинични услуги, стационарна помощ, спешна медицинска помощ, стоматология..
Клиники «за растеж» обхващат широк спектър от ценови категории, но има много по-малко от тях, отколкото болниците за възрастни. «Неправителствените клиники са по-внимателни в обслужването си и по-често предлагат услуги у дома, за разлика от центровете, работещи на базата на бившата държава», - казва Карина Несинова, заместник-началник на отдела по здравно осигуряване «Застраховка „Ренесанс“».
Цената на полицата зависи от обема на услугите и нивото на клиниките - цената може да варира от $ 300 до $ 4 хиляди годишно. Застрахователните услуги за деца под една година са особено скъпи; по-късно традиционно става по-евтино, когато децата стареят. Например ценовият диапазон на възраст под една година варира от 400 до 4000 долара, а за деца над една година - от 300 до 3000 долара, над три години - от 350 до 2000 долара. също се увеличават коефициенти за физически лица.. «Цената на полицата за дете с хронични заболявания се увеличава, ако осигуреният е частно лице, ако организацията не е. Това се дължи на факта, че при застраховане на лица притежателят на полицата е длъжен да попълни въпросник и да посочи съществуващите заболявания. При сключване на корпоративен договор такива въпросници не се попълват. Съответно такива заболявания не могат да бъдат отчетени.», - казва началникът на отдела за доброволно здравно осигуряване «Съгласие-Вита» Максим Авдеев. Например астмата, в зависимост от сложността на заболяването, увеличава цената на политиката на тази компания с 1,5-2 пъти, хроничният тонзилит - с 1,2-1,5 пъти, а диабетът - с 2-2,5 пъти.
В същото време всяка компания оценява сложността на заболяването по свой начин и редица заболявания просто не са включени в застрахователното покритие.. «Ние не предприемаме застрахователни услуги за деца със захарен диабет, неопластични заболявания, вродени и генетични заболявания. Такива деца могат да бъдат лекувани само в специализирани лечебни центрове.»,- обяснява Карина Несинова. Според Нина Егоркина, ръководител на проекти на здравноосигурителния център ROSNO, ползите от застраховането са очевидни. Ако детето се разболее и някои здравословни проблеми излязат наяве, използването на платени услуги може да струва в пъти повече..
Тези, които искат да спестят пари, трябва да обърнат специално внимание на факта, че в едни и същи лечебни заведения цената на полиците се различава за различните застрахователи. Това се обяснява както с разликата в застрахователните програми (покритие), така и с особеностите на връзката между застрахователните компании и клиниките. Според Максим Авдеев цената на привидно еднакви услуги се влияе от натрупаната статистика на застрахователя за всяко лечебно заведение, структурата на тарифната ставка, търсенето на услуги, структурата на застрахователния портфейл и т.н..
Мястото на пребиваване на клиента също ще повлияе на цената на полицата, ако е извън Московския околовръстен път. Например в район на разстояние 30 км се прилага коефициент 1,2, а до 50 км - 1,5. Тези доплащания обаче нямат нищо общо с поликлиничните услуги..
Без застраховател
Свързването със застрахователна компания за качествени медицински услуги обаче не е единственият изход. Родителите например могат и без «междинен» линк и купете полица директно в клиниката. В АД «Лекарството» за дете под една година, цялостен пакет (със стоматология, ултразвук, рентгенови лъчи, масаж и линейка без ограничения) струва $ 2400, след година - $ 2200, от шест години - $ 1900. «За нашето семейство такъв договор за деветмесечно дете струваше 1800 долара. Но ние сме доволни, защото в избраната клиника има висококвалифицирани специалисти и те ни осигуряват желязна задна част. Ще продължим да се застраховаме, въпреки че според опита е десет пъти по-евтино да извикаме еднократни специалисти»,- разказва младата майка Оксана Синева.
В анкетираните застрахователни компании цената на подобни програми е била с около 10-20% по-висока. Потенциалните купувачи обаче трябва да вземат предвид, че застрахователната компания, освен че предоставя набор от услуги, защитава интересите на клиента, предоставя избор от няколко лечебни заведения, търси подходящия специалист, ако е необходимо, и предлага стационарни услуги , което не всяка клиника може да си позволи..
Въпреки активното развитие на пазара на доброволно здравно осигуряване, броят на тези, които предпочитат да пестят пари и да използват услуги «познаване» докторът превъзхожда. «През първата година от живота ни бяхме осигурени, а сега се обслужваме от един постоянен специалист, като плащаме за всяко негово посещение. На моя въпрос дали си струва да се купува застраховка, тя отговори: «Да, никога не ти давам такава сума»,- казва майката на предучилищна възраст Семьон Олга Семенова. До нея «медицински връзки» ще бъде достатъчно, тя не планира да започне политика. «По принцип хората с ниска медицинска култура купуват застраховки. Като лекар никога не бих осигурил дете»,- призна представителят на застрахователната компания и веднага се хвана с молба да не бъде посочен.
